5 Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan, UMKM Wajib Tahu!

“Cara mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan memungkinkan UMKM untuk memperoleh dana tanpa perlu memberikan aset sebagai jaminan.”

Mendapatkan modal usaha adalah tantangan besar bagi banyak pelaku Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). Banyak pengusaha kesulitan dalam mengakses pembiayaan yang dapat mendukung perkembangan usaha mereka. Pinjaman tanpa jaminan kini hadir sebagai solusi yang lebih mudah diakses. 

Pinjaman tanpa jaminan memungkinkan pelaku UMKM mendapatkan modal tanpa menyerahkan aset berharga. Ini memberi kebebasan untuk fokus pada pengembangan usaha tanpa risiko kehilangan harta.

Artikel ini akan membahas beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan, keuntungan menggunakan pinjaman modal usaha tanpa jaminan serta tips agar pengajuan pinjaman modal disetujui. 

Baca juga: 5 Contoh Usaha Modal 100 200 Juta yang Bisa Jadi Pilihan

Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan 

Bagi pelaku UMKM ada beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Setiap cara memiliki keunggulan dan persyaratan yang berbeda. Berikut adalah beberapa pilihan yang dapat membantu Anda memperoleh modal usaha tanpa harus menyerahkan aset sebagai jaminan.

Program Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah program dari pemerintah Indonesia yang menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan dengan bunga sekitar 6% per tahun. Program ini memberikan pinjaman mulai dari Rp10 juta hingga Rp500 juta, tergantung pada skala usaha.

Untuk mengajukan KUR, Anda perlu memenuhi beberapa persyaratan berikut:

• Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Tidak memiliki pinjaman aktif di bank (kecuali kredit konsumtif).
• Memiliki NPWP dan izin usaha (minimal Surat Keterangan Usaha dari RT/RW).

Pengajuan dapat dilakukan melalui bank yang ditunjuk pemerintah dan biasanya membutuhkan waktu sekitar 1-2 minggu untuk pencairan. Selain itu, beberapa bank juga menyediakan layanan pengajuan KUR secara online, mempermudah UMKM di daerah terpencil untuk mengakses pembiayaan.

Kredit Tanpa Agunan (KTA) di Lembaga Keuangan

Banyak lembaga keuangan di Indonesia yang menawarkan Kredit Tanpa Agunan (KTA) sebagai pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Meskipun KTA pada dasarnya dirancang untuk kebutuhan konsumtif, tidak ada larangan untuk menggunakannya sebagai modal usaha.

Limit pinjaman bisa mencapai Rp300 juta dengan tenor cicilan hingga 5 tahun. KTA memberikan kemudahan bagi pelaku UMKM yang membutuhkan dana cepat, tanpa harus menyediakan jaminan fisik.

Untuk mengajukan KTA, pastikan Anda memenuhi persyaratan berikut:

• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (tergantung lembaga keuangan).
• Warga Negara Indonesia (WNI) dengan KTP yang masih berlaku.
• Memiliki penghasilan tetap yang dapat diverifikasi.
• Menyediakan dokumen seperti fotokopi KTP, NPWP (untuk pinjaman lebih dari Rp50 juta), rekening koran, dan surat izin usaha.
• Memiliki rekening bank aktif.

KTA dapat menjadi pilihan cepat untuk mendapatkan modal usaha tanpa jaminan, namun sebaiknya pastikan kemampuan Anda dalam memenuhi kewajiban cicilan. Beberapa lembaga keuangan kini juga menawarkan pengajuan KTA secara online, membuat proses lebih praktis dan efisien.

Bantuan Langsung Tunai (BLT) UMKM

Bantuan Langsung Tunai (BLT) UMKM adalah bantuan yang diberikan oleh pemerintah untuk mendukung pelaku usaha mikro yang terdampak oleh kondisi ekonomi tertentu, seperti pandemi atau bencana alam. BLT UMKM memberikan modal usaha tanpa jaminan untuk membantu UMKM bertahan dan berkembang.

Untuk mengajukan BLT UMKM, pastikan Anda memenuhi persyaratan berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK).
• Memiliki usaha mikro yang dibuktikan dengan surat usulan calon penerima Bantuan Produktif Usaha Mikro (BPUM).
• Tidak termasuk pegawai BUMN/BUMD, ASN, TNI/POLRI.
• Tidak sedang menerima kredit atau pembiayaan dari perbankan atau KUR.
• Jika KTP dan domisili usaha berbeda, dapat melampirkan Surat Keterangan Usaha (SKU)/Nomor Induk Berusaha (NIB).

Pengajuan BLT UMKM dapat dilakukan melalui platform pemerintah atau bank yang bekerjasama. Setelah verifikasi, dana akan dicairkan sesuai ketentuan yang berlaku.

Fintech P2P Lending

Fintech P2P lending adalah salah satu cara yang praktis untuk mendapatkan pinjaman modal usaha secara online. Banyak platform P2P lending yang sudah terdaftar di OJK dan memproses pengajuan dalam waktu 1-3 hari kerja. Dengan cara ini, Anda dapat mengajukan pinjaman tanpa harus mengunjungi bank secara langsung.

Keuntungan menggunakan platform P2P lending adalah proses pengajuan yang sepenuhnya online, pencairan dana yang cepat, serta persyaratan yang lebih fleksibel. Selain itu, Anda dapat memilih opsi tenor pembayaran yang beragam, sesuai dengan kemampuan usaha Anda.

Namun, perlu diperhatikan bahwa suku bunga di platform P2P lending biasanya lebih tinggi, berkisar antara 0,75% hingga 2,5% per bulan.

Baca juga: 16 Ide Usaha Startup yang Cocok untuk Mahasiswa Tahun 2025 dan Cara Memulainya

Pinjaman Komunitas atau Crowdfunding

Pinjaman komunitas atau crowdfunding adalah alternatif pendanaan yang memungkinkan pelaku UMKM untuk mengumpulkan dana dari banyak individu. Melalui platform crowdfunding, pelaku usaha bisa mendapatkan dana dari investor yang tertarik pada proyek atau usaha yang mereka jalankan, baik dengan imbal hasil finansial maupun dampak sosial.

Keuntungan utama dari crowdfunding adalah kemudahan akses modal tanpa perlu memberikan jaminan. Selain itu, crowdfunding juga memungkinkan pelaku usaha untuk memperluas jaringan dan mendapatkan dukungan dari komunitas yang lebih besar, yang dapat membantu dalam pengembangan usaha mereka.

Namun, crowdfunding juga memiliki tantangan, seperti ketergantungan pada jumlah dana yang dapat terkumpul. Jika target pendanaan tidak tercapai, usaha tersebut mungkin tidak mendapatkan dana yang cukup untuk berjalan.

Ternyata UMKM bisa dapat bantuan modal dari Dinas, bagaimana caranya? Simak ulasannya dalam artikel UMKM Merapat! Ini Cara Mendapatkan Bantuan Modal Usaha dari Pemerintah Dinas Sosial, Cek Syarat dan Cara Daftarnya

Keuntungan Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan 

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan menawarkan berbagai keuntungan yang dapat sangat membantu pelaku UMKM. Berikut adalah beberapa keuntungan utama yang bisa Anda dapatkan dari pinjaman jenis ini.

• Tidak Memerlukan Jaminan: Pinjaman ini tidak memerlukan aset fisik sebagai jaminan, sehingga Anda tidak perlu menyerahkan properti atau barang berharga untuk mendapatkan dana.
• Proses Pengajuan yang Cepat: Tanpa jaminan, proses pengajuan pinjaman menjadi lebih cepat dan mudah, bahkan banyak yang bisa dilakukan secara online.
• Fleksibilitas Penggunaan Dana: Anda dapat menggunakan dana pinjaman untuk berbagai kebutuhan usaha, seperti pembelian bahan baku, pengembangan produk, atau pemasaran tanpa pembatasan yang ketat.
• Akses untuk Pengusaha Kecil: Pinjaman tanpa jaminan memberi peluang bagi pengusaha yang tidak memiliki aset besar atau tidak memenuhi syarat pinjaman tradisional untuk mendapatkan modal usaha.
• Menjaga Aset Pribadi: Dengan pinjaman tanpa jaminan, Anda tidak perlu khawatir kehilangan aset pribadi atau perusahaan karena tidak ada jaminan yang diserahkan.

Namun, perlu dicatat bahwa pinjaman tanpa jaminan seringkali memiliki suku bunga lebih tinggi dibandingkan pinjaman tradisional, sehingga penting untuk mempertimbangkan kemampuan pembayaran.

Kami juga sudah menyiapkan tips bagi Anda yang ingin menjadi pengusaha sukses di usia muda, dalam artikel 9 Cara Menjadi Pengusaha Sukses di Usia Muda dari Nol Tanpa Modal, Ini Kuncinya!

Tips Agar Pengajuan Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan Disetujui

Untuk meningkatkan peluang pengajuan pinjaman modal usaha tanpa jaminan Anda disetujui. berikut beberapa tips penting yang perlu diperhatikan agar pengajuan pinjaman Anda berjalan lancar.

• Pastikan Riwayat Kredit Anda Bersih: Lembaga keuangan akan mengevaluasi riwayat kredit Anda sebelum menyetujui pengajuan pinjaman. Memiliki riwayat kredit yang baik dapat meningkatkan peluang disetujui.
• Buat Rencana Bisnis yang Jelas: Menyusun rencana bisnis yang solid dan terperinci menunjukkan keseriusan Anda dalam menjalankan usaha. Lembaga keuangan akan lebih percaya untuk memberikan pinjaman jika usaha Anda memiliki prospek yang jelas.
• Tunjukkan Kemampuan Pembayaran: Pastikan Anda dapat menunjukkan bahwa usaha Anda mampu membayar cicilan pinjaman. Lembaga keuangan akan lebih mudah memberikan pinjaman jika Anda dapat membuktikan bahwa bisnis Anda menghasilkan pendapatan yang stabil.
• Pilih Lembaga Keuangan yang Tepat: Setiap lembaga keuangan memiliki kebijakan yang berbeda. Pilih lembaga yang sesuai dengan jenis usaha dan kebutuhan Anda, serta periksa syarat dan ketentuan mereka sebelum mengajukan pinjaman.
• Siapkan Dokumen Lengkap: Lengkapi semua dokumen yang diperlukan, seperti KTP, NPWP, perizinan usaha, dan bukti penghasilan. Kejelasan dan kelengkapan dokumen sangat mempengaruhi keputusan pemberian pinjaman.

Mengapa perizinan usaha penting?

Memiliki perizinan usaha yang sah sangat penting saat mengajukan pinjaman modal usaha. Salah satu syarat utama adalah Nomor Induk Berusaha (NIB) yang didapat melalui sistem Online Single Submission (OSS). 

NIB ini berfungsi sebagai berfungsi sebagai identitas resmi bagi pelaku usaha dalam melaksanakan kegiatan usaha, sebagaimana diatur dalam Pasal 1 angka 12 Peraturan Pemerintah Nomor 5 Tahun 2021 tentang Penyelenggaraan Perizinan Berusaha Berbasis Risiko (PP 5/2021)

Usaha yang terdaftar dengan NIB akan lebih mudah mengakses berbagai fasilitas pembiayaan, karena lembaga keuangan cenderung memberikan pinjaman kepada usaha yang memiliki izin sah. Perizinan ini juga membuka peluang untuk memperoleh fasilitas lain, seperti bantuan pemerintah atau kemudahan izin tambahan, yang bisa membantu usaha Anda berkembang lebih cepat.

Ingin mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan tapi belum memiliki perizinan usaha? Hubungi Smartlegal.id untuk membantu mengurus NIB dan perizinan usaha lainnya. Pastikan usaha Anda terdaftar dengan sah dan sesuai regulasi yang berlaku. Kami siap membantu proses perizinan usaha Anda dengan cepat dan tanpa kendala! 

Author: Pudja Maulani Savitri

Editor: Genies Wisnu Pradana

https://www.liputan6.com/bisnis/read/3881431/5-pilihan-pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan?page=5